SIE MÜSSEN KEIN FINANZEXPERTE SEIN.
ABER SICH AUF EINEN VERLASSEN KÖNNEN.

Schritt 2 – Von Wissen profitieren

Profitieren Sie von Wissen aus erster Hand

Unsere Finanzexperten übersetzen tagtäglich die Trends auf den internationalen Finanzmärkten in interessante Anlageideen. Für Privatanleger bringen sie ihre Kompetenz und ihr Wissen für Anlagemöglichkeiten im Bereich aktiv und passiv gemanagter Fonds, Vermögensverwaltung und Zertifikate ein. Das ist gerade mit Blick auf die Perspektive eines sehr lange anhaltenden Ultra-Niedrigzinsumfelds und den gegenwärtigen Inflationsentwicklungen ein unverzichtbarer Faktor, um möglichst renditeorientiert Geld anzulegen, um zumindest einen Inflationsausgleich zu schaffen. .
In den Fokus vieler Anleger rücken vermehrt nachhaltige Anlagen. Mit unseren nachhaltigen Anlagestrategien bieten wir Anlagemöglichkeiten für alle Produktbereiche und Anlageklassen. Ihr Vorteil: Sie können Teil einer neuen Bewegung werden. Denn Sinnvestieren ist das neue Investieren.

Somit haben Sie als „Sinnvestor“ die Möglichkeit durch nachhaltige Geldanlagen der Deka, in Zeiten niedriger Zinsen sinnvoll und wertsteigernd investiert zu sein als auch Vermögen bilden und erhalten zu können – auch nachhaltig, ganz ohne Einbußen, ohne sich selbst darum kümmern zu müssen.
Mit unserer langjährigen Erfahrung unterstützen wir Sie gerne bei Ihrer Geldanlage. Denn es gibt viele Wege, Geld richtig oder falsch anzulegen. Einige Anleger konzentrieren sich ausschließlich auf den richtigen Zeitpunkt des Einstiegs, andere wiederum nur auf einzelne Märkte. Die zentrale Frage für uns lautet: Welches Anlageverhalten kann unsere Kunden nachhaltig zum Erfolg führen? Daher empfehlen wir Ihnen, folgende Aspekte der cleveren Geldanlage in Ihre Anlageentscheidung stets miteinzubeziehen:

Das magische Dreieck der Geldanlage

Nachhaltigkeit als Erweiterung des magischen Dreiecks der Geldanlage

  • Die "klassische" Geldanlage betrachtet die ökonomischen Aspekte Rendite, Sicherheit und Liquidität.
  • Die nachhaltige Vermögensanlage erweitert das magische Dreieck der Geldanlage um die Nachhaltigkeitskriterien Umwelt, Sozialverträglichkeit und Governance (gute Unternehmensführung bzw. Staatsführung).
  • Bei nachhaltigen Anlagemöglichkeiten von Deka Investments wird die finanzielle Analyse von Unternehmen und Staaten um diese zusätzliche Komponente ergänzt, wodurch Chancen und Risiken besser bewertet werden können und nachhaltiges Handeln gefördert werden kann.

Grundlagen einer erfolgreichen Geldanlage

Mit unserer langjährigen Erfahrung unterstützen wir Sie gerne bei Ihrer Geldanlage. Die zentrale Frage für uns lautet: Welches Anlageverhalten kann unsere Kunden nachhaltig zum Erfolg führen? Daher empfehlen wir Ihnen, folgende Aspekte der cleveren Geldanlage in Ihre Anlageentscheidung stets miteinzubeziehen:

Nachhaltigkeit

Nachhaltiges Handeln wird in der heutigen Zeit immer wichtiger. Die Bereitschaft, ethische, soziale und vor allem auch ökologische Verantwortung zu tragen, wächst.

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Inflation

Mit Blick auf die Inflation, die Kaufkraft vernichtet, sollte die Geldanlage zusätzlich eine Rendite bieten, die zumindest einen Inflationsausgleich schafft.

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Einfach mal reinhören!

Eine Auswahl unserer "Mikro trifft Makro"-Podcasts rund um das Thema Inflation.

Rendite

In den zurückliegenden Jahrzehnten konnte mit einer relativ sicheren Geldanlage auch relativ sicher Geld verdient werden, zum Beispiel mit Festgeldanlagen. Heute erfordert sowohl die kurzfristige als auch die langfristige Geldanlage über die nächsten Jahre ein hohes Maß an Beschäftigung mit den Trends an den Kapitalmärkten. Insbesondere vor dem Hintergrund der extrem niedrigen Zinsen bestehen zurzeit bei zahlreichen Anlageformen nur geringe Renditeaussichten.
Angesichts der negativen Verzinsung bei vielen fest verzinslichen Anlagen haben Anleger nur dann eine Chance auf nennenswerte positive Renditen, wenn sie bei ihrer Geldanlage höhere Risiken eingehen. In diesem Fall ist es wichtig, alle Aspekte einer breit gestreuten Vermögensanlage im Blick zu haben, um im Gegenzug möglichst höhere Renditen erzielen zu können.

Insolvenzgesichert im Fall der Fälle

Investmentfonds sind im Fall einer Insolvenz der Verwaltungsgesellschaft als Sondervermögen insolvenzgesichert.

Die fünf Anlagetipps der Deka-Experten

Clever sparen mit Effekt.

Sparen kann man auch mit Wertpapieren – und zwar ganz flexibel. Schon mit monatlichen Sparraten von 25,- Euro können Sie so an den Entwicklungen der Märkte partizipieren. Das Besondere: Durch den Durchschnittskosten-Effekt kaufen Sie mit einem Fondssparplan bei gleicher Einzahlung in schwachen Marktphasen mehr Anteile „günstig“ dazu.
Hussam Masri, Leiter Private Banking und Produktmanagement

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Vorsorgen mit Wertpapieren.

Auch für die Zukunftsvorsorge bieten Wertpapiere individuelle Anlagemöglichkeiten und können eine renditestarke Ergänzung zur gesetzlichen Rente bilden. Egal wann Sie anfangen, für den Einstieg in Ihre private Altersvorsorge ist es nie zu spät: Wählen Sie nach Möglichkeit ein Angebot, das sich flexibel an Ihren Lebensrahmen anpassen lässt.

Walter Hohenstatt, Leiter Vorsorgemanagement

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Mit Immobilien in eine solide Anlageform investieren.

Anleger suchen in Zeiten niedriger Zinsen eine solide Anlageform mit gleichzeitig auskömmlicher Rendite. Offene Immobilienfonds bieten genau das: eine Chance auf Rendite bei hoher Stabilität und geringen Schwankungen. Dank konservativer Anlagepolitik kann eine Verstetigung der Wertentwicklung und der Ausschüttungen erzielt werden. Dies macht Immobilienfonds zur attraktiven Beimischung für jede Vermögensstruktur.

Esteban de Lope Fend, Leiter Immobilienfondsmanagement

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Beim Geldanlegen das Tempo selbst bestimmen.

Geldanlage ist eine langfristige Sache. Das stimmt eigentlich, aber Wertpapiere bieten mehr. Zertifikate erstklassiger Emittenten bieten die Möglichkeit, nach individuellen Wünschen auch ohne langjährigen Anlagehorizont zu investieren. Neben Zinsprodukten beziehen sich viele Zertifikate auf einen Basiswert, zum Beispiel eine Aktie oder einen Index. Je nach Ausgestaltung des Zertifikats kann man damit sogar bei seitwärts tendierenden oder fallenden Kursen des Basiswertes Geld verdienen.

Hussam Masri, Leiter Private Banking und Produktmanagement

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Immer auf persönliche Beratung setzen.

Eine für Sie geeignete Strategie zum Vermögensaufbau oder zur Altersvorsorge können Ihnen Standardlösungen nicht bieten. Nur ein persönliches Beratungsgespräch, gemeinsam mit Ihrem Berater, kann die persönliche Situation analysieren, wie Sie Wertpapiere am besten für Ihre individuellen Ziele arbeiten lassen können. Übrigens: Ihr persönlicher Beratungstermin ist nur einen Klick entfernt.

Frank Kalter, Leiter Vertriebsmanagement und Marketing

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Alternativen nutzen und Vermögen erhalten

Wer sein Geld in der aktuellen Phase vor Kaufkraftverlust schützen möchte, muss bereit sein, seine Anlagestrategie an diese Situation flexibel anzupassen. Er muss auch Geldanlagen in Erwägung ziehen, die ein dynamischeres Ertrags-Risiko-Profil aufweisen als Festzinsanlagen, zum Beispiel Geldanlagen in Aktien oder Aktienfonds. Eine Aufgabe, die unser professionelles Fondsmanagement für unsere Kunden leistet. Bei unserer fondsgebundenen Vermögensverwaltung „Deka-Vermögenskonzept“ bietet Ihnen die optionale Depotstrategie „Verlustbegrenzung“ eine Möglichkeit, Ihr Vermögen abzusichern.1 Ziel dieser Depotstrategie ist es, definierte Verlustgrenzen nicht zu überschreiten.

Flexibilität

Eine Anlage ist umso flexibler, je leichter und schneller sie in Bargeld umgewandelt werden kann. Bei Wertpapieren ist grundsätzlich eine sehr hohe Flexibilität – eingeschränkt bei Immobilienfonds – gegeben, weil sie binnen kurzer Zeit an der Wertpapierbörse verkauft werden können. Allerdings können je nach aktueller Kursentwicklung Wertverluste entstehen.

Breit streuen

Ein weiteres, bewährtes Mittel, um Renditechancen zu nutzen und Risiken zu verteilen, ist die breite Streuung in verschiedene Anlageklassen. So kann eine nicht erwartungsgemäße Entwicklung eines Investments von erfolgreicheren Anlagen ausgeglichen werden. Breit gestreute Anlageformen sind beispielsweise Fonds sowie Vermögensverwaltungen mit Fonds.

  

Quelle: DekaBank, Stand November 2020. Den Renditeannahmen liegen Projektionen des Makro Research der DekaBank für die durchschnittlichen Gesamterträge der Anlageklassen in den kommenden zehn Jahren zugrunde. Bitte beachten Sie: Die angegebene Wertentwicklung ist kein verlässlicher Indikator für die tatsächliche Wertentwicklung in der Zukunft.

   

Alle vier Bausteine sind auch als nachhaltige Geldanlage möglich!

Entscheiden Sie selbst, wie nachhaltig Sie Ihre Geldanlage gestalten wollen. Denn für alle vier Anlage­klassen beziehungs­weise Bau­steine gibt es auch nachhaltige Anlage­alternativen, die ökologische, soziale oder ethische Aspekte berücksichtigen. Ihre jeweiligen Vorteile bleiben dabei erhalten. Auch in puncto Rendite­chancen sind nachhaltige Geld­anlagen mit den klassischen absolut vergleichbar.

   

Entscheiden Sie selbst, wie nachhaltig Sie Ihre Geldanlage gestalten wollen. Denn für alle vier Anlage­klassen beziehungs­weise Bau­steine gibt es auch nachhaltige Anlage­alternativen, die ökologische, soziale oder ethische Aspekte berücksichtigen. Ihre jeweiligen Vorteile bleiben dabei erhalten. Auch in puncto Rendite­chancen sind nachhaltige Geld­anlagen mit den klassischen absolut vergleichbar.

Einstieg mit geringen Beträgen
Als Privatanleger genügen bereits 25,– Euro, um in unsere Fonds, unsere börsengehandelten Fonds (ETFs) oder um in die meisten unserer Zertifikate im DekaBank Depot zu investieren.

Langfristig investieren

Chancen für Vermögenswachstum finden sich derzeit vor allem in langfristigen Anlagen. Denn Geduld zahlt sich aus. Auf Dauer angelegtes Kapital können Sie für sich arbeiten lassen. So können Sie über Jahre den Zinseszinseffekt nutzen. Allerdings ist zu bedenken, dass konkrete Risiken von der Auswahl des Produktes abhängen. Kapitalmarktbedingte Wert- und Währungsschwankungen bei Wertpapierprodukten können nicht ausgeschlossen werden. Diese können zu Verlusten führen.

* Liquidität: Index auf Basis des Einmonats-EURIBOR; Renten: iBoxx Euro Overall Total Return Index; Aktien: MSCI World All Country Total Return (in Euro); Immobilien: Gleichgewichteter Durchschnitt aus UniImmo Deutschland, Deka-ImmobilienEuropa, Grundbesitz Europa RC, Hausinvest Europa, UniImmo Europa, WestInvest InterSelect, Grundbesitz Global RC, Deka-Immobilien-Global (ab 1/2003), UniImmo Global (ab 1/2005). Die Wertentwicklung der Immobilienfonds ist nach der BVI-Methode berechnet. Diese berücksichtigt alle auf Fondsebene fortlaufend anfallenden Kosten, nicht jedoch den Ausgabeaufschlag oder weitere beim Anleger anfallende Kosten. **Dieser Wert stellt keine Prognose oder Garantie dar. Er ist aus langjährigen Durchschnittswerten der Vergangenheit abgeleitet und beruht auf Zukunftsszenarien mit unterschiedlichen (sowohl positiven als auch negativen) Marktbedingungen, welche die Art und die Risiken dieses Finanzinstruments widerspiegeln. Durch Hinzunahme von risikobehafteteren, höher rentierlichen Rentenanlagen kann die Renditeerwartung entsprechend höher ausfallen. Quelle: IHS Markit, MSCI, Bloomberg; eigene Berechnungen DekaBank. Zeitraum: 30.09.2001-30.09.2021. Stand: 05.10.2021. Ohne Berücksichtigung von Kosten. Die Berechnungen werden lediglich zur Veranschaulichung dargestellt. Die konkreten Risiken einer Anlage hängen von der Auswahl des Finanzinstruments ab. Wert- und Währungsschwankungen sind nicht auszuschließen und können sich negativ auf das Anlageergebnis auswirken. Näheres zu den Risiken der verschiedenen Anlageklassen erfahren Sie bei Ihrem Berater. Bitte beachten Sie die Hinweise zu den verwendeten Indizes (Lizenzdisclaimer) sowie die Tabellen zur langfristigen Wertentwicklung der Immobilienfonds am Ende der Präsentation.
Bitte beachten Sie: Die angegebene Wertentwicklung ist kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung.
Quelle: DekaBank. Stand: September 2021

Regelmäßig sparen

Durch regelmäßige Anlagebeträge verliert die Wahl des „richtigen Zeitpunktes“ zum Einstieg in die Geldanlage an Wichtigkeit. Für die Anlage in Fonds bedeutet dies beispielsweise, dass in schwachen Marktphasen automatisch mehr Fondsanteile „günstig“ gekauft werden, deren Wert in positiven Marktphasen steigt.
Konkret heißt das: Sie zahlen regelmäßig immer denselben Betrag in einen Fonds ein, zum Beispiel 100,– Euro. Dafür bekommen Sie Anteile. Bei fallenden Börsenkursen sind die Anteile günstiger, und Sie erhalten mehr Anteile. Bei steigenden Börsenkursen werden die Anteile teurer, und Sie erhalten weniger Anteile. Dies ist der sogenannte Durchschnittskosten-Effekt (Cost-Average-Effekt).

50 – 24 – 1 – Die clevere Anlageformel bei bewegten Märkten

  • 50 % der Anlagesumme sofort in einen Fonds investieren.
  • 24 Monate lang die restlichen 50 % der Anlagesumme verteilen mit Umschichtung in einen Einzahlplan.
  • +1 sowie die Einmalanlage durch einen langfristigen, dynamisierten Fondssparplan ergänzen.

Fazit: Mit der cleveren Anlageformel „50 – 24 – 1“ stellt sich die Frage nach dem richtigen Einstiegszeitpunkt nicht. Denn Sie sind auf unterschiedliche Marktentwicklungen eingestellt. Und auch über das langfristige Investmentfondssparen können Sie sich beispielsweise von kurzfristigen Kursschwankungen unabhängig machen.

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