Deka-BasisRente

Nutzen Sie allen Schwung für Ihre Vorsorge

Als flexibles Rürup-Angebot bieten wir Ihnen Deka-BasisRente an – eine innovative Form der fondsbasierten privaten Altersvorsorge. Sie kombiniert die Vorteile einer staatlich geförderten Investmentanlage mit dem Wachstumspotenzial einer optimierten Vermögensstruktur. Damit erhalten Sie einen ausgewogenen Mix aus Stabilität und attraktiven Renditechancen.

Rechtzeitig für die Zukunft vorsorgen

Als selbstständiger Unternehmer sind Sie es gewohnt, die Dinge selbst in die Hand zu nehmen. Haben Sie auch schon daran gedacht, sich für Ihren Ruhestand fit zu machen? Wenn Sie später genauso gut dastehen möchten wie heute, sollten Sie jetzt anfangen, Ihre Altersvorsorge in Form zu bringen. Auch als gut verdienender Arbeitnehmer oder Beamter müssen Sie regelmäßig noch zusätzlich privat vorsorgen. Denn nur mit diesem Aufbautraining ist es möglich, Ihren gewohnten Lebensstandard im Alter zu halten.

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Der Staat greift Ihnen unter die Arme

Die gute Nachricht: Der Staat fördert den Aufbau Ihrer privaten Vorsorge. Beiträge, die Sie in die sogenannte Rürup-Rente einzahlen, können Sie als Sonderausgaben steuerlich geltend machen. Die geförderten Beitragshöchstgrenzen liegen für Ledige bei 23.712,– Euro pro Jahr, für Ehepaare / eingetragene Lebenspartner bei Zusammenveranlagung bei 47.424,– Euro.1 2018 können davon 86 % abgesetzt werden. Bis zum Jahr 2025 steigt der Anteil jährlich um zwei Prozentpunkte auf 100 % an. Der zu versteuernde Anteil Ihrer späteren Rente richtet sich nach dem Jahr der ersten Rentenzahlung und gilt dann lebenslang. Im Jahr 2018 beträgt der zu versteuernde Anteil der Rente 76 %, bis zum Jahr 2040 steigt er auf 100 % an.2

Überblick

Was ist das Besondere an der Deka-BasisRente?

  • Hohe Förderung: Ihre Einzahlungen führen im Rahmen der gesetzlichen Höchstbeträge1 schon ab dem ersten Beitragseuro zu steuermindernden Sonderausgaben.
  • Flexibles Sparen: Im Rahmen der gesetzlichen Fördergrenzen können Sie Ihre regelmäßigen Einzahlungen ändern, aussetzen oder auch Einmalzahlungen leisten – ohne Kostennachteile.
  • Lebenslange Rente: Sie können den Beginn Ihrer lebenslangen Rente zwischen dem 62. und 75. Lebensjahr frei wählen.

Konzept

Wie funktioniert die Deka-BasisRente?

Mit einem lebensphasenabhängigen Konzept.

  • Wachstumsorientiert: Je nach Laufzeit wird tendenziell ein höherer Aktienfondsanteil angelegt.
  • Langfristig: Bei langen Restlaufzeiten, wenn Sie noch mehr Zeit bis zu Ihrem Ruhestand haben, investieren Sie vor allem in rendite- und chancenorientierte Aktienfonds.
  • Sicherheitsorientiert: Mit abnehmender Laufzeit wird verstärkt sicherheitsorientiert angelegt, z. B. in Renten-, Immobilien und Geldmarktfonds (Liquidität).
     
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* Beiträge, die Sie in die Rürup-Rente einzahlen, können Sie als Sonderausgaben steuerlich geltend machen. Die geförderten Beitragshöchstgrenzen liegen bei 23.712,- Euro pro Jahr für Ledige und 47.424,- Euro pro Jahr für Verheiratete / eingetragene Lebenspartner. Zahlungen an die gesetzliche Rentenversicherung oder berufsständische Versorgungswerke reduzieren diese Höchstbeträge.
 
** Der Strukturverlauf ist eine beispielhafte Darstellung auf Grundlage heutiger Berechnungen, der allen Zielfonds zugrunde liegt. Die Gewichtung von Deka-Zielfonds in Aktien, Renten und Liquidität kann sich im Verlauf des Investitionszeitraumes verändern.
 
*** Ausgenommen zukünftige Rentensteigerungen, die voll zu versteuern sind.
 
**** Entscheidend für die Besteuerung der Rentenzahlungen ist das Jahr des Renteneintritts. Der zu versteuernde Anteil steigt jährlich um 2 Prozentpunkte von 76 % (2018) auf 80 % (2020) und um 1 Prozentpunkt von 81 % (2021) auf 100 % (ab 2040). Der steuerfreie Anteil wird zu Beginn des Rentenbezugs festgelegt und als fester Betrag in Euro lebenslang festgeschrieben (sog. Besteuerung nach dem Kohortenprinzip, jeder Jahrgang bildet eine Kohorte). Die restliche Rente ist mit dem persönlichen Steuersatz zu versteuern.
 
Bitte beachten Sie unten den Steuerdisclaimer unter Fußnote 2.

Chancen & Risiken

Wesentliche Chancen

  • Staatliche Förderung: Die Rürup-Förderung kann voll ausgeschöpft werden.
  • Lebenslange Leistungen: Die Auszahlung der lebenslangen Altersrente erfolgt über eine Rentenversicherung. Diese wird von der DekaBank vor Rentenzahlungsbeginn individuell abgeschlossen.
  • Vererbbarkeit: Der Vertrag ist im Todesfall ohne den Verlust der staatlichen Förderung auf den überlebenden Ehegatten / eingetragenen Lebenspartner übertragbar. Ist kein überlebender Ehegatte / eingetragener Lebenspartner vorhanden, kann auch eine Waisenrente an kindergeldberechtigte Kinder bis maximal zu deren 25. Lebensjahr ausgezahlt werden.

Wesentliche Risiken

  • Marktrisiken: Schwankungen an den Aktien- und Rentenmärkten können sich negativ auf den Wert Ihrer Anlage auswirken.
  • Währungsrisiken: Währungsschwankungen an den Devisenmärkten können die Wertentwicklung der Anlage belasten.
  • Eingeschränkte Verfügungsmöglichkeiten: Deka-BasisRenten-Verträge sind vom Gesetzgeber besonders geschützt. Sie können daher nicht kapitalisiert, beliehen, verpfändet oder frei vererbt werden.

Zahlungen an die gesetzliche Rentenversicherung oder berufsständische Versorgungswerke reduzieren diese Höchstbeträge.

2 Steuerdisclaimer
Ausgenommen zukünftige Rentensteigerungen, die voll zu versteuern sind.
Aussagen gemäß aktueller Rechtslage, Stand: November 2017.
Die steuerliche Behandlung der Erträge hängt von den persönlichen Verhältnissen des jeweiligen Kunden ab und kann künftig auch rückwirkenden Änderungen (z. B. durch Gesetzesänderung oder geänderte Auslegung durch die Finanzverwaltung) unterworfen sein.

Rechtliche Hinweise
Alleinverbindliche Grundlage für den Erwerb von Deka Investmentfonds bzw. Zertifikaten der DekaBank sind die wesentlichen Anlegerinformationen, Verkaufsprospekte und Berichte für die jeweiligen Investmentfonds bzw. die Wertpapierinformationen der jeweiligen Zertifikate. Diese Dokumente erhalten Sie in deutscher Sprache bei Ihrer Sparkasse oder Landesbank oder von der DekaBank, 60625 Frankfurt und in diesem Internetauftritt beim jeweiligen Produktprofil. Diese Information kann ein Beratungsgespräch nicht ersetzen.

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